Bạn muốn xây dựng điểm tín dụng tốt tại Mỹ? Hiểu cách tăng credit score và quản lý tài chính sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh chóng!
Điểm tín dụng (credit score) là con số phản ánh mức độ đáng tin cậy của bạn trong việc quản lý tài chính và trả nợ. Tại Mỹ, điểm tín dụng thường được tính bởi các mô hình như FICO score hoặc VantageScore, dao động từ 300 đến 850. Một điểm tín dụng tốt (thường trên 700) mở ra nhiều cơ hội: vay tiền với lãi suất thấp, thuê nhà dễ dàng, hoặc thậm chí xin việc ở một số ngành yêu cầu kiểm tra tín dụng.
Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, bạn có thể gặp khó khăn khi vay tín dụng, bị tính lãi suất cao hoặc bị từ chối các dịch vụ tài chính. Vì vậy, xây dựng điểm tín dụng tốt tại Mỹ không chỉ là vấn đề tài chính mà còn là chìa khóa để ổn định cuộc sống. Sau đây là những cách để xây dựng điểm tín dụng tốt tại Mỹ!
Thanh toán đúng hạn – Yếu tố quan trọng nhất
Thanh toán đúng hạn chiếm khoảng 35% điểm FICO score, là yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Mọi hóa đơn – từ thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, đến tiền thuê nhà (nếu được báo cáo) – đều cần được thanh toán trước hạn chót.
Bạn có thể thiết lập thanh toán tự động (auto-pay) để không quên thanh toán đúng hạn, đặt lời nhắc trên điện thoại hoặc lịch cá nhân để nhận thông báo. Nếu lỡ trễ hạn, liên hệ ngay với bên cho vay để thương lượng xóa báo cáo tiêu cực khỏi lịch sử tín dụng. Thói quen này không chỉ giúp tăng điểm tín dụng mà còn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, yếu tố chiếm 15% điểm số.
Sử dụng thẻ tín dụng ở Mỹ một cách thông minh
Thẻ tín dụng là công cụ mạnh mẽ để xây dựng điểm tín dụng tại Mỹ, nhưng chỉ khi bạn sử dụng đúng cách. Một sai lầm phổ biến là chi tiêu vượt quá khả năng trả, dẫn đến nợ tín dụng chồng chất.
Bạn nên giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng (credit utilization) dưới 30%. Ví dụ, nếu hạn mức thẻ là $10,000, đừng chi quá $3,000, hoặc thanh toán toàn bộ số dư thẻ khi đến hạn chứ không nên thanh toán mức tối thiểu. Đồng thời, mở thẻ tín dụng không đảm bảo (unsecured credit card) nếu bạn mới bắt đầu, hoặc thẻ đảm bảo (secured card) nếu chưa có lịch sử tín dụng.
Đa dạng hóa các loại tín dụng
Các tổ chức tín dụng tại Mỹ đánh giá cao khi bạn có nhiều loại tín dụng khác nhau trong lịch sử, như thẻ tín dụng, vay mua xe, hoặc vay thế chấp. Điều này cho thấy bạn có khả năng quản lý nhiều hình thức nợ tín dụng cùng lúc.
Tuy nhiên, đừng vội vàng mở quá nhiều tài khoản cùng lúc. Mỗi lần đăng ký tín dụng mới, điểm số của bạn có thể bị giảm tạm thời do “hard inquiry” (kiểm tra tín dụng cứng). Hãy cân nhắc kỹ và chỉ vay khi cần thiết.
Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên
Báo cáo tín dụng (credit report) là hồ sơ chi tiết về lịch sử tài chính của bạn. Sai sót trong báo cáo – như khoản nợ không phải của bạn hoặc thông tin lỗi – có thể làm giảm điểm tín dụng.
Hành động cần làm để bảo vệ điểm tín dụng tại Mỹ: Yêu cầu báo cáo miễn phí từ ba cục tín dụng lớn: Equifax, Experian, TransUnion qua AnnualCreditReport.com. Ngoài ra, bạn cần kiểm tra ít nhất mỗi năm một lần hoặc trước khi vay tín dụng lớn. Nếu phát hiện sai sót, hãy gửi tranh chấp (dispute) ngay lập tức để kịp thời sửa chữa.
Xây dựng điểm tín dụng dài hạn tại Mỹ
Độ dài lịch sử tín dụng (length of credit history) chiếm 15% điểm FICO score. Tài khoản càng lâu năm và hoạt động tốt, điểm tín dụng của bạn càng cao.
Chiến lược:
- Giữ các tài khoản cũ hoạt động, ngay cả khi bạn không dùng thường xuyên. Chỉ cần thỉnh thoảng mua sắm nhỏ và thanh toán đúng hạn.
- Nếu bạn là người mới tại Mỹ, hãy bắt đầu sớm bằng cách mở thẻ tín dụng hoặc vay nhỏ.
- Thêm mình làm “người dùng được ủy quyền” (authorized user) trên thẻ tín dụng của người thân có lịch sử tốt (nếu họ đồng ý).
Tránh Nợ Tín Dụng Quá Mức
Nợ tín dụng cao không chỉ gây áp lực tài chính mà còn làm giảm điểm tín dụng. Các tổ chức tài chính thường nhìn vào tỷ lệ nợ trên thu nhập (debt-to-income ratio) để đánh giá khả năng trả nợ của bạn.
Cách quản lý:
- Tránh mở nhiều tài khoản tín dụng cùng lúc.
- Ưu tiên trả hết các khoản nợ lãi suất cao trước.
- Nếu cần, tìm tư vấn tài chính để lập kế hoạch giảm nợ hiệu quả.
Hiểu Rõ Các Loại Điểm Tín Dụng
Tại Mỹ, FICO score là chuẩn mực phổ biến nhất, nhưng còn có VantageScore và các điểm ngành cụ thể (như điểm tín dụng ô tô). Mỗi loại có cách tính khác nhau, nhưng nguyên tắc chung vẫn là thanh toán đúng hạn, giữ nợ thấp và duy trì lịch sử tín dụng tốt.
Hiểu rõ điểm tín dụng bạn đang nhắm đến sẽ giúp bạn điều chỉnh chiến lược phù hợp. Ví dụ, nếu muốn vay mua nhà, hãy tập trung vào FICO score mà các ngân hàng thường sử dụng.
Xây dựng điểm tín dụng tốt tại Mỹ đòi hỏi sự hiểu biết, kỷ luật và thời gian. Từ việc thanh toán đúng hạn, quản lý thẻ tín dụng, đến kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên, mỗi bước đều góp phần nâng cao credit score của bạn. Hãy bắt đầu ngay hôm nay với những thói quen tài chính thông minh để đảm bảo tương lai ổn định. Bạn đã sẵn sàng tăng điểm tín dụng của mình chưa?
Mọi thắc mắc liên quan đến Chương trình đầu tư định cư EB-5 và dự án EB-5 River Oak, xin vui lòng liên hệ 0938613062 hoặc vietnam@latourlaw.com.
LatourLaw P.A – Văn phòng luật di trú Mỹ tốt nhất năm 2025
